Ngân hàng Nhà nước dự kiến, tổ chức tín dụng không được phép cho vay thanh toán tiền đặt cọc để thực hiện các giao dịch trong tương lai.
Ngân hàng Nhà nước dự kiến bổ sung một loạt nhu cầu vốn mà các ngân hàng không được phép cho vay vào dự thảo thông tư mới về hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng (TCTD). Trong đó với lĩnh vực bất động sản, Ngân hàng Nhà nước dự định cấm các TCTD cho vay đặt cọc sản phẩm hình thành trong tương lai.
Đây là quy định dự định sẽ đưa vào khi sửa đổi Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
Không cho vay thanh toán tiền đặt cọc cho các giao dịch trong tương lai
Cụ thể trong văn bản, ngân hàng nhà nước cấm các TCTD cho vay vốn để góp vốn, hợp tác đầu tư, kinh doanh mà vốn góp hình thành nên vốn điều lệ hoặc không hình thành nên vốn điều lệ của bên nhận vốn góp; nhận chuyển nhượng phần vốn góp tại công ty khác; thanh toán tiền cọc để thực hiện các giao dịch trong tương lai mà tại thời điểm đặt cọc chưa đủ điều kiện để thực hiện theo quy định của pháp luật; bù đắp vốn tự có/hoàn tiền vay để mua bất động sản/hàng hóa.
Ngoài các nội dung nêu trên, trong dự thảo, Ngân hàng Nhà nước còn liệt kê 7 nhu cầu vay vốn mà TCTD không được phép cho vay trong thời gian tới gồm để trả nợ khoản vay, mua vàng miếng, kinh doanh ngành nghề cấm, mua bán hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành nghề cấm…
Ngân hàng Nhà nước lý giải như thế nào?
Theo Ngân hàng Nhà nước, các TCTD cấp tín dụng cho khách hàng để đặt cọc hướng đến các công ty chuyển nhượng bất động sản hình thành trong tương lai. Tuy nhiên hầu hết dự án này lại chưa đủ điều kiện để thực hiện, như chưa có giấy phép xây dựng, chưa có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…
Sau khi TCTD cấp tín dụng, khách hàng và chủ đầu tư hủy hợp đồng đặt cọc do không hoàn thiện được thủ tục pháp lý để ký hợp đồng chuyển nhượng. Như vậy, việc kiểm soát mục đích sử dụng vốn sẽ khó khăn, tiềm ẩn rủi ro.
Hơn nữa, TCTD còn không được cho vay góp vốn, hợp tác đầu tư, kinh doanh không hình thành nên vốn điều lệ của bên nhận vốn góp.
Theo Ngân hàng Nhà nước, việc đánh giá phương án khả thi, khả năng trả nợ của khách hàng là rất khó. Do hiệu quả của phương án được xác định bởi khoản lợi tức cố định do bên nhận góp vốn cam kết trả cho khách hàng, không phụ thuộc vào tình hình kinh doanh của bên nhận góp vốn.
Đồng thời, nguồn trả nợ của khách hàng được thẩm định phụ thuộc hoàn toàn vào nguồn tiền của bên nhận góp vốn. Việc xác định vốn vay được sử dụng đúng mục đích được thực hiện thông qua việc kiểm soát tiền được chuyển cho bên nhận góp vốn.
Tuy nhiên, sau khi giải ngân vào tài khoản của bên nhận góp vốn, một số TCTD không kiểm soát được việc sử dụng vốn, không đánh giá thường xuyên tình hình tài chính, tình hình hoạt động, khả năng trả nợ của bên nhận vốn góp.
Hưng Phát Group